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Im Unterschied zum Leasing bietet ein Auto Abo ein Leistungspaket mit einer Flatrate an, die Versicherung, Steuer, Wartung und vieles mehr beinhaltet. Letztendlich ist alles inklusive, so dass Du nur noch an der Tankstelle Deinen Sprit bezahlen musst. Aber wie der Versicherungsschutz genau aussieht, das erfährst Du hier.

Eine normale Auto-Versicherung arbeitet nicht mit Flatrates

Wenn Du selbst ein Auto versichern möchtest, egal ob es Dein Eigentum ist oder geleast, dann stehst Du vor einem Berg voller Einflussgrößen, die die Höhe des Versicherungsbeitrages bestimmen. Dazu gehören:

  • Wahl des Versicherungsschutzes: Nur die gesetzliche Haftpflicht (Schäden am Auto des Unfallgegners) oder zusätzlich noch eine Teilkasko (Elementarschäden am eigenen Auto wie Steinschlag, Wildunfall, etc.) und/oder eine Vollkasko (Schäden am eigenen Auto durch selbst verschuldete Unfälle)?

  • Höhe der versicherten Schäden

  • Höhe der Selbstbeteiligung

  • Jährliche Kilometerleistung

  • Dein persönliches Risikoprofil (Alter, Erfahrung, Vorgeschichte) mit Einordnung in die entsprechende Schadensfreiheitsklasse

  • Wagentyp, speziell mit Blick auf Leistung

  • Regionale Aspekte

Auto Flatrate mit Versicherung

Wie inkludieren Auto Flatrate-Anbieter die Versicherung in ihre Verträge?

Die Versicherungen in den Auto Flatrates der verschiedenen Anbieter basieren auf Mischkalkulationen, die zumindest beim persönlichen Risikoprofil nicht mehr differenzieren (bis auf wenige Ausnahmen). Kilometerpakete und Wagentyp bleiben jedoch Parameter, die die Höhe der Flatrate beeinflussen. Typischerweise beinhaltet die Auto Flatrate einen kompletten Versicherungs-Schutz, also Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko sind inkludiert.

Es besteht für Dich kein Handlungsspielraum, den Preis der Flatrate zu drücken, indem Du beispielsweise nur die Haftpflicht abschließen möchtest. Der Grund liegt darin, dass die meisten vermieteten Autos entweder neu oder junge Gebrauchtwagen sind, so dass eine Haftpflicht-Versicherung allein für den Auto Flatrate-Anbieter ein zu großes Risiko darstellt. Denn die Versicherung schließt der Auto Flatrate-Anbieter ab, nicht Du. Die Autos sind auf ihn zugelassen.

Ist die Versicherung über eine Auto Flatrate günstiger als eine eigene Versicherung?

Die Vor- und Nachteile bezüglich der Kosten können individuell verschieden sein. Wenn Du zum Beispiel eigentlich ein schlechtes persönliches Riskoprofil hast, genießt Du über die Versicherung der Auto Flatrate wahrscheinlich bessere Konditionen. Der Auto Flatrate-Anbieter wird den genauen Anteil der Versicherung an den Kosten in der Regel nicht offenlegen.

Im Schnitt wird es aber aller Wahrscheinlichkeit nach so sein, dass die Versicherungskosten leicht höher sein werden, als wenn Du ein eigenes Auto versicherst. Es wollen schließlich zwei Parteien Geld verdienen, der Versicherer und der Auto Flatrate-Anbieter. Dies gilt auch, obwohl der Flatrate-Anbieter beim Versicherer wahrscheinlich einen Mengenrabatt geltend machen kann.

Welche Vorteile und Nachteile bietet die Auto Flatrate mit Versicherung?

Wie immer im Leben, hat alles zwei Seiten, so auch die in der Auto Flatrate inkludierte Versicherung.

Die Nachteile im Einzelnen sind:

  • Kein individueller Verhandlungsspielraum bezüglich der Versicherungskonditionen

  • Keine freie Wahl des Versicherungsanbieters

  • Im Schnitt wahrscheinlich leicht höhere Kosten

Dagegen gibt es allerdings auch Vorteile, speziell wenn es zu einem Schaden kommt:

  • Verursachte Schäden fallen auf den Versicherungsnehmer zurück und belasten Deine Schadensfreiheitsklasse nicht

  • Deine individuelle Schadensfreiheitsklasse ruht bis zu 7 Jahre, solange kein Auto auf Dich persönlich zugelassen ist

  • Einfache Schadensabwicklung

  • Hohe Flexibilität

  • Keine zusätzliche Bürokratie

Was passiert bei einem Schaden?

Wenn Du in einen Unfall verwickelt bist oder ein anderer Schaden am Auto auftritt, dann musst Du im Prinzip nur eine Meldung beim Anbieter Deiner Auto Flatrate machen, der dann alles mit der Versicherung abwickelt. Typischerweise wird Dir auch ein Ersatzfahrzeug zur Verfügung gestellt.

Welche konkreten Angebote gibt es?

Wie schon angedeutet, legen die Auto Flatrate-Anbieter die konkreten Kosten der Versicherung üblicherweise nicht offen. Dafür lassen sich aber die Konditionen miteinander vergleichen. Wichtig ist hier die Selbstbeteiligung pro Schadensfall. Die versicherten Schadenssummen spielen keine so wichtige Rolle, weil sie in der Regel so hoch angesetzt sind, dass sie nur mit äußerst geringer Wahrscheinlichkeit ausgereizt werden. Als Anhaltspunkt werden hier die Selbstbeteiligungen der Anbieter ViveLaCar und Cluno miteinander verglichen, die beide einen typischen Vollschutz (Haftpflicht, Teil- und Vollkasko) in ihren Angeboten integrieren.

  • Selbstbeteilgung bei Teilkaskoschäden zwischen 500 und 1000 Euro, je nach Fahrzeugtyp

  • Selbstbeteiligung bei Vollkaskoschäden 1000 Euro

  • Selbstbeteiligung bei Teilkaskoschäden 750 Euro

  • Selbstbeteiligung bei Vollkaskoschäden 750 Euro

  • Für Abo-Nehmer zwischen 18 und 20 Jahren liegt die Selbstbeteiligung bei 1000 Euro

  • Für das XS-Kilometerpaket liegt die Selbstbeteiligung bei 1500 Euro

  • Fazit: Wenig Spielraum, aber doch signifikante Vorteile

Wenn Du ein Auto Abo mit Flatrate abschließt, lohnt sich ein Blick auf die Versicherung. Du hast zwar über die Wahl des Kilometerpakets oder des Fahrzeugtyps nur eine begrenzte Möglichkeit, auf den Preis Einfluss zu nehmen, aber die Vertragskonditionen legen doch ein paar Unterschiede zwischen den Anbietern offen.

Die Höhe der Selbstbeteiligung ist dabei ein wichtiger Parameter der Auto Flatrate mit Versicherung. Die Tatsache, dass die Versicherung über den Auto-Flatrate-Anbieter – und nicht über Dich – abgeschlossen wird, bietet entscheidende Vorteile, vor allen Dingen, wenn es tatsächlich zu einem Schaden kommt.

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