Diebstahl beim Auto-Abo - Was tun? Wer zahlt?
Autos werden aufgebrochen oder gestohlen — auf Reisen genauso wie vor der Arbeit oder der eigenen Haustür. Mit dem Auto Abo ist das nicht anders. Der Unterschied: Es ist nicht dein Auto, und der Vertrag läuft weiter.
Hier steht, wer bei Diebstahl zahlt, was du in den ersten Minuten tun solltest und was passiert, wenn dein Abo-Fahrzeug nicht wieder auftaucht.
Inhaltsverzeichnis
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Diebstahl
Im Alltag oder auf Reisen kann es vorkommen, dass Autos gestohlen oder aufgebrochen und Sachen entwendet werden. Wie groß das Risiko ist, hängt stark vom Ort ab. In Berlin wurden 2024 laut GDV 3.855 kaskoversicherte Pkw gestohlen. Das ist mehr als ein Viertel aller Diebstähle in Deutschland — rechnerisch verschwindet dort alle gut zwei Stunden ein Auto.
Der Abstand zum Rest der Republik ist groß: In Berlin trifft es 39 von 10.000 kaskoversicherten Autos, im Bundesschnitt sind es 3. Betroffen sein kannst du trotzdem überall, auch auf dem Dorf oder im Urlaub im Ausland.
Ist ein Diebstahl passiert, beachte folgende Schritte:
- Bewahre Ruhe.
- Rufe die Polizei unter der Telefonnummer 110 an.
- Informiere deine Versicherung und deinen Auto Abo-Anbieter.
-
Steht das Auto noch da und wurde nur aufgebrochen:
- Verändere nichts am Fahrzeug, bis die Polizei eintrifft. Berühre möglichst nichts, damit Fingerabdrücke und andere Spuren gesichert werden können.
- Liegen noch Wertsachen im Auto, weil der Dieb schnell weg musste, bleibe beim Fahrzeug, bis die Polizei kommt.
- Mache Fotos vom Schaden — von außen schon vorher, vom Innenraum erst, wenn die Polizei die Spuren aufgenommen hat.
- Gibt es Zeugen, bitte sie zu bleiben, bis die Polizei da ist. Geht das nicht, notiere Namen und Kontaktdaten.
Erwischst du den Täter auf frischer Tat, lauf nicht zu ihm hin. Ruf sofort die Polizei und sag genau, wo Täter und Fahrzeug gerade sind. Frag am Telefon nach, wie du dich verhalten sollst. Vielleicht ist ein Streifenwagen in der Nähe.
Willst du den Täter vertreiben, mach aus sicherer Entfernung Lärm oder leuchte ihn mit einer Taschenlampe an. Wichtig ist, dass er einen Fluchtweg hat. Ein Dieb, der sich in die Enge getrieben fühlt, wird gefährlich.
Versicherungsschutz
Im Auto Abo sind Haftpflicht, Teil- und Vollkasko in der Regel schon enthalten. Welche davon greift, hängt vom Schaden ab:
| Versicherungsschutz | Art des Schutzes |
|---|---|
| Haftpflichtversicherung | Übernimmt Schäden an anderen, die du diesen zugeführt hast. |
| Vollkaskoversicherung | Übernimmt selbstverursachte Schäden am eigenen Fahrzeug bzw. am Auto Abo — und Vandalismus. |
| Teilkaskoversicherung | Übernimmt Schäden am eigenen Fahrzeug bzw. am Auto Abo, für die du als Fahrer nichts kannst: Diebstahl, Wildschäden, Glasbruch, Hagel und Ähnliches. |
Im Falle eines Diebstahls tritt also die Teilkasko in Kraft und übernimmt den Schaden mit Ausnahme der Selbstbeteiligung, die von dir zu entrichten ist. Die Höhe deiner Zuzahlung ist abhängig vom Vertrag.
Selbstbeteiligung
In der Regel hast du bei einem Voll- oder Teilkaskoschaden die Selbstbeteiligung zu zahlen. Diese wird von der Versicherung vorgegeben und soll Fahrer motivieren, im Straßenverkehr achtsamer zu sein.
Je höher die Selbstbeteiligung, desto günstiger die Versicherung. Kleine Schäden zahlst du dann nämlich selbst. Bei 1.000 € Selbstbeteiligung und einem Schaden von 900 € bleibt bei der Versicherung nichts hängen — bei dir dagegen alles.
Damit du weißt, welcher Anbieter welche Selbstbeteiligung anbietet, haben wir alle Informationen für dich zusammengetragen. Bei manchen Anbietern kannst du auch Zusatzbeiträge zahlen, um die Selbstbeteiligung bis auf Null zu reduzieren. Auch eine CDW-Versicherung kann hier eine Verringerung schaffen. Die Teilkaskoversicherung zahlt allerdings nicht immer, egal welche Selbstbeteiligung du abgeschlossen hast.
Was zum Regress oder zur Ablehnung des Schadens führen kann
Die Versicherung übernimmt vieles, aber nicht jeden Schaden. Hat grobe Fahrlässigkeit dem Dieb die Arbeit abgenommen, muss die Versicherung nicht zahlen. Gerichte haben das zum Beispiel so entschieden, wenn:
- der Fahrzeugschlüssel in einen nicht besonders gesicherten Außenbriefkasten einer Autowerkstatt geworfen wurde,
- man das Fahrzeug unverschlossen an einer Tankstelle zur Bezahlung zurücklässt, bei dem der Zündschlüssel noch steckt,
- das Fahrzeug unverschlossen mit laufendem Motor in einer europäischen Großstadt abgestellt wird, der Zündschlüssel noch steckt, der Fahrer sich ca. 100 m entfernt und um eine Ecke geht, so dass man das Fahrzeug überhaupt nicht mehr im Blick hat,
- die Schlüssel in einer Jacke am Eingang eines Gemeindehauses zurückgelassen wurde,
- etc.
Quelle: Grobe Fahrlässigkeit
Die Versicherung kann dann die Leistung kürzen oder Regress bei dir nehmen. Beim Auto Abo heißt das: Du zahlst für ein Fahrzeug, das dir nicht gehört. Behandle es deshalb wie dein eigenes.
Diebstahl von Sachen im Fahrzeug
Die Teilkasko ersetzt in der Regel nur fest verbaute Teile, etwa das Navigationssystem oder Sitze. Alles, was du selbst mitgebracht hast, ist nicht über das Auto versichert.
Wird beispielsweise Reisegepäck aus dem Fahrzeug geklaut, bekommst du meist nur eine Entschädigung, wenn du eine separate Reisegepäckversicherung abgeschlossen hast. Allerdings kann es sein, dass die Versicherung bei einer Fahrt mit dem Pkw nur dann einspringt, wenn das Fahrzeug zwischen 6 und 22 Uhr abgestellt und entwendet wurde. Und das auch nur dann, wenn das Reisegepäck nicht sichtbar verstaut ist und keine Wertsachen im Auto sind, die zum Diebstahl einladen.
Ab 22 Uhr zahlen viele Reisegepäckversicherungen nur, wenn das Auto in einer abschließbaren Garage oder auf einer bewachten Fläche stand. Dazu kommt meist eine eigene Selbstbeteiligung, oft rund 100 €. Weitere Tipps dazu findest du bei Finanztip.de. Die Hausratversicherung springt nicht ein — sie deckt Diebstähle in Gebäuden ab, nicht aus dem Auto.
Nimm Gepäck deshalb lieber mit, statt es im Auto zu lassen. Ersetzt bekommst du sonst höchstens den Zeitwert, neu kaufen musst du zum Neupreis. Die Differenz zahlst du.
Was Diebstahl minimiert
Damit ein Diebstahl im besten Fall gar nicht passiert, helfen folgende Tipps:
- Parken auf einem bewachten Parkplatz oder einer Garage,
- Absperren und sicheres Aufbewahren des Schlüssels,
- Lenkradsperre aktivieren - sofern vorhanden,
- Alarm aktivieren - sofern vorhanden,
- keine Wertsachen im Auto offen herumliegen lassen,
- Abdecken wertvollerer Sachen, bspw. bei einer Fahrt in den Urlaub, mit einer Decke,
- bei Pausen beim Fahrzeug bleiben, wenn sich Wertvolles im Fahrzeug befindet.
Das sind nur ein paar Tipps, die einen Diebstahl unwahrscheinlicher machen. Passiert er doch, melde ihn umgehend deinem Auto Abo-Anbieter und dessen Versicherung.
Keyless: das größte Einfallstor bei Abo-Autos
Abo-Fahrzeuge sind fast immer neu oder jung — und damit oft mit schlüssellosem Zugang ausgestattet. Genau das nutzen Diebe aus. Zwei Täter verlängern mit einem Funkverstärker die Strecke zwischen Schlüssel und Auto: Einer steht an der Wohnungstür, der andere am Fahrzeug. Das Auto hält den Schlüssel für nah und öffnet sich. Aufbrechen muss niemand mehr.
Der ADAC testet das seit Jahren und kommt zum gleichen Ergebnis: Die meisten neuen Keyless-Modelle sind weiterhin angreifbar. Was hilft:
- Schlüssel abschirmen — Metalldose oder Abschirmtasche. Klingt nach Bastelei, funktioniert aber, wenn wirklich alles abgeschirmt ist.
- Keyless abschalten, wenn dein Fahrzeug das erlaubt. Steht meist in der Betriebsanleitung.
- Schlüssel nicht im Flur ablegen — je weiter weg von Haustür und Fenster, desto länger die Funkstrecke.
Für dich als Abo-Kunde ist das kein rein technisches Thema. Greift die Teilkasko, bleibt trotzdem deine Selbstbeteiligung stehen. Und bis geklärt ist, ob das Auto wieder auftaucht, stehst du ohne Fahrzeug da.
Was nach dem Diebstahl passiert
Wurden Sachen aus dem Fahrzeug entwendet, besteht oft kein Anspruch auf ein Ersatzauto. Hier ist mit dem Auto Abo-Anbieter die weitere Vorgehensweise zu besprechen: In welche Werkstatt darfst du fahren? Was passiert, wenn die Reparatur länger dauert, weil erst Teile bestellt werden müssen? Veranlasse nichts selbst und bezahle keine Reparatur im Voraus. Versicherungen wollen erst einen Kostenvoranschlag sehen und bei höheren Schäden einen Gutachter einschalten, bevor sie Reparaturkosten freigeben.
Ist das Fahrzeug komplett gestohlen worden, wartet die Versicherung meist einen Monat, ob das Fahrzeug wieder gefunden wird. Manche Auto Abo-Anbieter haben hier die Regel, dass du den laufenden Monat noch bezahlen musst, kein Ersatzauto bekommst und einen neuen Vertrag abschließen kannst, um fahrfähig zu bleiben. Viele der Anbieter haben hierzu keine Informationen auf der Website, daher frage am besten nach.
Vandalismus
Flieht der Dieb vorzeitig, bleibt oft ein beschädigtes Auto zurück, ohne dass das Fahrzeug selbst gestohlen wurde. Aufgehebelte Tür, zerschlagene Scheibe, zerkratzter Lack. Solche Schäden laufen als Vandalismus — und dafür brauchst du die Vollkasko. Auch die ist in deinem Auto Abo enthalten. Die Selbstbeteiligung ist hier meist gleich hoch wie bei der Teilkasko oder höher. Zahlen musst du sie in jedem Fall.
Auch hier gilt die Regel mit den fest verbauten Dingen: Lose Sachen, die üblicherweise nicht zum Auto gehören, sind nicht abgedeckt. Was das für die Rückgabe und den Nachweis von Schäden bedeutet, haben wir separat aufgeschrieben — wichtig ist vor allem, dass der Schaden dokumentiert beim Anbieter landet und nicht erst bei der Rückgabe auffällt.
Schadenfreiheitsrabatt
Beim Auto Abo musst du dir über eine Hochstufung keine Gedanken machen. Die Versicherung läuft über den Anbieter, deine Rate bleibt nach einem Schaden gleich. Mit eigenem Vertrag würdest du nach einem Vollkaskoschaden im Folgejahr hochgestuft. Bei der Teilkasko — also auch beim Diebstahl — passiert das ohnehin nicht.
Die Kehrseite: Du sammelst im Abo auch keine schadenfreien Jahre. Und deinen bestehenden Schadenfreiheitsrabatt kannst du bei fast allen Anbietern nicht einbringen. Er ruht so lange, statt weiterzuwachsen.
Fazit
Diebstahl ist beim Auto Abo über die Teilkasko abgedeckt, Vandalismus über die Vollkasko. Offen bleibt in beiden Fällen die Selbstbeteiligung — und die Frage, wie schnell du wieder ein Auto bekommst. Deshalb: achte auf das Auto Abo wie auf dein eigenes Fahrzeug. Lass nichts sichtbar liegen und stell das Auto möglichst nicht unbewacht ab. Nimm den Fahrzeugschein immer mit, nie im Auto lassen. Gleiches gilt für den Schlüssel — auch für den kurzen Moment an der Tankstelle.
Damit du den günstigsten Anbieter findest, nutze unsere Auto Abo Suche. Hast du ein passendes Angebot gefunden, finde heraus, welche Kaskoversicherung und Selbstbeteiligung der jeweilige Anbieter grundsätzlich anbietet und welche Möglichkeiten du darüber hinaus hast, um deine Selbstbeteiligung zu reduzieren, so dass du bspw. im Falle eines Diebstahls nichts zahlen musst.
Prüfe vor Auslandsfahrten, ob dein Versicherungsschutz dort gilt — auch in den Ländern, die du nur durchfährst. Manche Modelle sind in bestimmten Ländern besonders beliebt bei Dieben. Dann kann das Land zwar grundsätzlich eingeschlossen sein, für genau dieses Fahrzeug aber trotzdem kein Schutz bestehen. Gute Fahrt.
Häufige Fragen
Betreiber und Redakteur von abofahren.de. Beobachtet den deutschen Auto-Abo-Markt seit 2019.
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