Reduzierte Selbstbeteiligung im Auto-Abo durch CDW?

Uns haben bereits einige Leser unseres Blogs angesprochen und gefragt, ob es die Möglichkeit gibt, die meist hohe Selbstbeteiligung bei Auto-Versicherungen zu reduzieren oder ein Auto Abo ohne Selbstbeteiligung abzuschließen. Die Antwort ist: Ja, durch eine CDW-Versicherung. Allerdings ist dies nicht bei jedem Anbieter möglich. Was eine CDW-Versicherung ist, wie du die Selbstbeteiligung im Falle eines Schadens reduzierst und bei welchen Anbietern dies möglich ist, erfährst du hier!

Passiert ein Schaden, tritt die Versicherung ein. Um die Versicherungsbeiträge attraktiv zu gestalten, gibt es Selbstbeteiligungen, die vom Fahrer zu bezahlen sind. Den Betrag über die Selbstbeteiligung hinaus, trägt die Versicherung.

Selbstbeteiligungen sollen dazu motivieren, vorsichtig und achtsam im Straßenverkehr unterwegs zu sein und Schäden zu vermeiden. Tritt dennoch ein Schaden ein, ist die Selbstbeteiligung vom Fahrer zu bezahlen. Dies kann bei Bagatellschäden mit geringeren Schadensummen bedeuten, dass der Fahrer den Schaden komplett selbst zahlen muss.

Um die Eigenbeteiligung bei Schäden dennoch gering zu halten, gibt es die CDW-Versicherung.

Was ist eine CDW-Versicherung überhaupt?

Eine CDW-Versicherung wird auch als Selbstbeteiligungs-Reduzierungs-Versicherung bezeichnet. Diese Versicherung bietet Schutz vor einer hohen Selbstbeteiligung, die im Schadenfall zu bezahlen ist. Sie reduziert die Selbstbeteiligung auf bis zu 0,- € pro Schaden.

Die Selbstbeteiligung ist bei angemieteten Fahrzeugen beträgt meist 650,- € oder 1.000,- € pro Schaden. Dies geht dann ins Geld, wenn ein Unfall passiert und diese Selbstbeteiligung vom Fahrer selbst zu bezahlen ist.

Es gibt dabei zwei Selbstbeteiligungen zu beachten: Einmal für die Vollkasko, die u.a. selbst verursachte Schäden am Auto abdeckt. Die zweite Selbstbeteiligung deckt die Teilkasko ab, die bspw. einspringt, wenn bspw. sich ein Marder an einem der Kabel zu schaffen gemacht hat. Also in der Regel bei Schäden, auf die man keinen Einfluss hatte. Dies trifft auch bei Hagel, Steinschlag, Diebstahl, etc. zu.

Möchtest du keine 1.000,- € bezahlen und hat der Auto Abo-Anbieter keine geringeren Selbstbeteiligungen im Angebot, kannst du zusätzlich eine CDW-bzw. LDW-Versicherung abschließen, so dass dein Auto Abo ohne Selbstbeteiligungläuft.

Was bedeutet „CDW“ überhaupt?

• „CDW“ bedeutet „Collision Damage Waiver“, welches sich auf die „Teilkaskoversicherung“ bezieht.
• „LDW“ bedeutet „Loss Damage Waiver“, welches sich auf die „Vollkaskoversicherung“ bezieht.

Wie wird die CDW-Versicherung noch genannt?

Die „CDW-Versicherung“ ist noch unter weiteren Begriffen bekannt. Diese sind:

• Selbstbeteiligungs-Reduzierungs-Versicherung
• Selbstbehaltsausschlussversicherung
• Mietwagenschuz

Mallorca-Police

Zusätzlich gibt es noch eine Mallorcapolice, die unzureichende Deckungssummen bei Mietwägen im Ausland abgedeckt. Diese schließt die Lücke zwischen den umfangreichen Versicherungssummen, die im Schadenfall von deutschen Versicherern übernommen werden, und den teilweise sehr niedrigen Versicherungssummen in manchen Ländern für den Zeitraum eines Urlaubs. Dies ist allerdings meist nur möglich, wenn du selbst eine Kfz-Versicherung auf deinen Namen beim Versicherer abgeschlossen hast.

Hier geht’s zu einer hilfreichen Übersicht der HanseMerkur über die Unterschiede zwischen den verschiedenen Versicherungen.

Warum ist die Selbstbeteiligung überhaupt höher bei angemieteten Fahrzeugen?

Wenn Mietfahrzeuge verliehen werden, fahren unterschiedliche Menschen mit unterschiedlich langer Fahrerfahrung das Fahrzeug. Begonnen vom Anfänger bis hin zu jemanden, der täglich lange Strecken mit dem Auto zurücklegt. Zudem wechselt der Fahrer bei Mietfahrzeugen meist häufiger, was dazu führt, dass das Risiko erhöht, dass Schäden passieren, da der Gebrauch und auch die Maße des Fahrzeuges bspw. beim Einparken noch ungewohnt sind.

Läuft das Abo bspw. jeweils nur zwei Monat, kann ein Auto bis zu 6 verschiedene Fahrer in einem Jahr haben. Daher gehen die Versicherungen von einem höheren Risiko aus, dass ein Unfall passieren kann. Auch gehen manche Menschen mit einem "fremden" Fahrzeug evtl. anders und weniger pfleglich um, als wenn es sich um das eigene handelt.

Um dennoch einen attraktiven Preis anbieten zu können, legen diese dem Vertrag daher eine hohe Selbstbeteiligung zugrunde.

Generell kann man sagen:

• Je niedriger die Selbstbeteiligung, desto höher der Beitrag.
• Je höher die Selbstbeteiligung, desto niedriger der Betrag.

Meist wurden von den Auto Abo-Anbietern auch Flottenverträge mit den Versicherern abgeschlossen. Also sprich ein Vertrag für den gesamten Fuhrpark des Auto Abo-Anbieters mit einer pauschalen Summe. Daher ist es bei manchen Anbietern nicht möglich, den Schutz einzelnen Fahrzeuges zu ändern.

Haftungsreduzierung beim Auto Abo dazu buchen

Grundsätzlich ist es am einfachsten, wenn du das Auto Abo ohne Selbstbeteiligung abschließen kannst beziehungsweise gegen Aufpreis auf 0,- € reduzieren kannst ohne dass du eine Zusatzversicherung abschließt. Bei manchen Anbietern ist dies jedoch nicht möglich. Einige Anbieter bieten hier spezielle Zusatzpakete zur Reduzierung an, die du nutzen kannst.

Hier die Anbieter in der Übersicht:

Bei folgenden Anbietern kann die Selbstbeteiligung reduziert werden

• Auto Abo SIXT Plus* (gegen Aufpreis kann die Haftung auf 500 Euro reduziert werden)
• Instadrive (gegen einen Aufpreis von 25,- € pro Monat kann die Selbstbeteiligung um 50% reduziert werden)
• vibe (gegen einen Aufpreis kann die Selbstbeteiligung reduziert werden, Höhe und Preis sind modellabhängig, bspw. kostet eine Reduzierung auf 350,- € beim einem Modell von Peugeot 42,- € pro Monat Aufpreis)
• nextmove
• Avis (gegen einen Aufpreis von 19,- € pro Tag kann die Selbstbeteiligung auf 0,- € reduziert werden)
• Buchbinder (bei Premium-Paket beträgt die Selbstbeteiligung 0,- €, beim Medium Paket 450,- €)
• deisenroth & söhne (gegen einen Aufpreis kann die Selbstbeteiligung auf 150,- € reduziert werden, Details sind fahrzeugbezogen zu erfragen)
• Europcar (bei Premium-Paket beträgt die Selbstbeteiligung 0,- €)
• Hertz (mit Super Cover kann die Selbstbeteiligung auf 0,- € reduziert werden)
• meine-langzeitmiete.de (gegen einen Aufpreis von 220 - 250,- € pro Monat, kann die Selbstbeteiligung auf 0,- € reduziert werden)
• Mini (gegen einen Aufpreis von 184,80 € pro Monat (beim Mini Cooper) kann Selbstbeteiligung auf 0,- € reduziert werden)

Andere Alternativen haben folgende Auto Abo-Anbieter:

• eleese.jetzt (hier kann der eigene Schadenfreiheitsrabatt mitgebracht werden)

Keine CDW-Versicherung ist möglich bei:

Finn-Auto, Care by Volvo, Faaren, ViveLaCar , eflat, Porsche Bank, Swapp, Carvolution, WIHOP, carminga, carship.online, dbb Vorsorgewerk (wurde nach unserem Anruf als Ideenvorschlag aufgenommen), Enterprise, Jaguar & Land Rover Subscribe, KINTO Flex, MHC Mobility, PSA Retail, Roadsurfer, VW Financial Services (geringste Selbstbeteiligung ist 150,- €). Auch bei myEuropcar kann die Selbstbeteiligung nur auf 1000€ bzw. 500€ pro Schadensfall reduziert werden.

Keine Antwort liegt uns leider vor von:

• eazycar
• meinAuto.de
• Sonnendrive

Sollten wir noch einen Rückruf oder eine Email auf unsere drei Anfragen dazu erhalten, ergänzen wir selbstverständlich unsere Angaben.

Welche anderen Alternativen gibt es?

Verschiedene Versicherungen bieten ebenfalls CDW-Versicherungen an. Diese sind oft auf Reisen mit einer Dauer von 31 Tage oder 93 Tage beschränkt und somit nur bedingt für Auto Abos geeignet. Anbei die Aufstellung der Anbieter:

R+V Versicherung

Die R+V Versicherung bietet verschiedene Zusatzbausteine zur Kfz-Versicherung an. So gibt es auch speziell fürs Auto Abo die Zusatzversicherung "AboComplete". Diese übernimmt bei Schäden die vom Fahrer zu zahlende Selbstbeteiligung komplett und bietet darüber hinaus weitere Benefits, wie die Fortführung des eigenen Schadenfreiheitsrabatts während der Dauer des Auto-Abos.

ERGO

Der Selbstbeteiligungs-Schutz für gemietete Wohnmobile oder PKW (CDW) gilt leider nicht für Auto Abos. Dies ist nur für ein bestimmtes Mietfahrzeug mit Mietvertrag und nur bis zu 31 Tagen gültig.

https://www.ergo.de/de/Produkte/Reiseversicherung/Wohnmobil-versichern Hier geht´s zum Preisrechner.

HanseMerkur

Die Selbstbeteiligungsreduzierung gilt nur, wenn eine Reise unternommen wird. Für Pkw gilt diese nur bis zu 93 Tagen mit einem Deckungsschutz weltweit - ohne Deutschland. Der Preis beträgt 6,90 € pro Tag, brutto.

Mehr dazu unter: https://www.hmrv.de/spezialversicherung/mietwagenschutz.

Würzburger Versicherung

Dort kann die Versicherung nur für Wohnmobile und Wohnanhänger bis zu 42 Tagen abgeschlossen werden.

Mehr Informationen gibt es hier.

ERV Schweiz

Die Dauer der CDW-Versicherung bei der ERV Schweiz beträgt 4 Monate, wenn sich der zivilrechtliche Wohnsitz nicht in der Schweiz oder Liechtenstein befindet. Die Versicherung muss vor Ort in der Schweiz oder Liechtenstein abgeschlossen werden.

Die Preise unterscheiden sich je nach Tarif.

Die Bayerische

Die Versicherung kann für Mietwägen abgeschlossen werden, die ausschließlich zum Personentransport genutzt werden und von gewerblichen Vermietern gemietet wurden. Die Laufzeit beträgt lt. unten angeführter Website grundsätzlich 24 Stunden ab dem Zustandekommen des Vertrages.

Mehr Infos haben wir bei der Bayerische Beamten Versicherung AG selbst angefragt, allerdings bisher keine Antwort erhalten. Sollten uns noch Informationen zugeschickt werden, ergänzen wir diese selbstverständlich in unserem Artikel.

Da sich auch der Versicherungsmarkt stetig bewegt, kann es sein, dass neue Versicherungen hinzukommen, die die CDW-Versicherung oder vergleichbare Produkte anbieten. Auch kann es vorkommen, dass Anbieter das Produkt aus dem Programm nehmen oder nicht mehr aktiv anbieten. Daher ist diese Aufstellung eine Momentaufnahme und hat keinen Anspruch auf Vollständigkeit.

Kennt ihr noch weitere Anbieter oder stellt fest, dass sich etwas geändert hat, schreibt uns bitte. Wir nehmen dies gerne auf.

Fazit: Augen auf beim Abschluss bzgl. Selbstbeteiligung

Wenn du ein Auto Abo abschließt, ist häufig der Preis sehr entscheidend. Allerdings solltest du beim Abschluss auch auf die Höhe der Selbstbeteiligung achten. Ist diese sehr hoch, kann es sein, dass du Schäden komplett selbst zahlen musst.

Sicherlich gehen wir davon aus, dass nichts passiert. Doch was ist, wenn jemand einen Kratzer ins Auto macht oder eine Delle und nicht auffindbar ist? Oder beim Parken doch mal die Wand gestreift wird? Auch dann haften wir für das Fahrzeug. Ist die Reparatur niedriger als die Selbstbeteiligung, zahlst du die Rechnung komplett selbst. 1.000,- € ist dabei eine übliche Selbstbeteiligung und ein stolzer Betrag der oft innerhalb der üblichen Zahlungsfrist von 14 Tagen fällig wird.

Prüfe darüber hinaus die Regularien des Vermieters im Schadenfall, da mit dem Schaden auch ein Wertverlust für den Vermieter einhergeht. Vermutlich musst du jeden Schaden melden. Evtl. ist dann auch ein Gutachter erforderlich, wenn der Schaden höher ist, und die nächsten Schritte seitens des Vermieters entschieden werden müssen.

Schütze dich daher vor hohen Kosten und achte auf eine niedrige Selbstbeteiligung oder schließe Zusatzpakete ab, um diese zu reduzieren. Am besten ist ein Auto Abo ohne Selbstbeteiligung, so brauchst du im Falle eines Falles gar nichts hinzuzahlen. Gleiches gilt auch, wenn du im Ausland einen Mietwagen mietest.

Wir hoffen, dass dir unsere Übersicht einen guten Überblick gibt und du viel Freude mit deinem Auto Abo hast.